مدیران دو غول این صنعت گفتند که برنامه بریتانیا برای تنظیم صنعت خرید در حال حاضر، پرداخت بعدا “منسوخ شده” است و منجر به نتایج بدتری برای مصرف کنندگان خواهد شد و قول دادند که برای تسهیل قوانین پیشنهادی با دندان و ناخن مبارزه کنند.

رؤسای Klarna و Block در رویدادی که هفته گذشته توسط نهاد صنعت فین‌تک بریتانیا برگزار شد، این پیشنهادات را مطرح کردند و گفتند که قوانین، اگرچه حسن نیت دارند، احتمالا مردم را به سمت گزینه‌های اعتباری گران‌تر، مانند کارت‌های اعتباری و خودرو سوق می‌دهند. طرح های تامین مالی

در یک مقاله مشاوره که در فوریه منتشر شد، دولت بریتانیا پیشنهاد کرد بخش‌هایی از مقررات موجود – یعنی قانون اعتبار مصرف‌کننده – را برای خرید در حال حاضر، پرداخت برنامه‌های بعدی اعمال کند. مدل خرید در حال حاضر، پرداخت بعداً تنظیم نشده در حال حاضر توسط اداره رفتار مالی نظارت خواهد شد.

CCA خواستار سطح بسیار بیشتری از افشای اطلاعات در متن قراردادهای وام است. شرکت های BNPL می گویند که این الزام منجر به “اصطکاک نامتناسب” برای افرادی که به دنبال اشکال کوتاه مدت اعتبار هستند، می شود.

اکنون بخرید، وام های بعدی را بپردازید به خریداران این امکان را می دهد که پرداخت را یک ماه به تعویق بیاندازند یا هزینه خرید خود را در یک دوره اقساط ماهانه مساوی تقسیم کنند. چیزی که آنها را جذاب می کند سهولت درخواست وام است و این واقعیت که آنها اغلب بدون بهره هستند – البته تا زمانی که به موقع پرداخت کنید.

الکس مارش، رئیس کلارنا بریتانیا در پنلی در Innovate گفت: اگر شخصی در حال حاضر از خرید اکنون استفاده می‌کند، بعداً در یک صفحه پرداخت آنلاین پرداخت کند، می‌تواند انتظار داشته باشد که خرید را در یک دقیقه و نیم تکمیل کند، در مقابل 30 ثانیه برای کارت‌های اعتباری. اجلاس جهانی مالی مارش گفت که بر اساس مدل سازی Klarna، این زمان طبق قوانین جدید بریتانیا می تواند به پنج دقیقه افزایش یابد.

اختلاف دیگری که شرکت‌های BNPL دارند این است که چارچوب فعلی شرکت‌های خاصی را از محدوده قوانین خارج می‌کند. به عنوان مثال، بازرگانان “از مقررات FCA (به عنوان کارگزاران اعتبار) معاف خواهند بود، جایی که آنها توافق نامه های تازه تنظیم شده را به عنوان یک گزینه پرداخت ارائه می دهند.”

دولت این دیدگاه را دارد زیرا نمی‌خواهد معامله‌گران فردی و کسب‌وکارهای کوچک را در معرض رفتاری مشابه با فین‌تک‌های بزرگ قرار دهد. شرکت های BNPL می گویند که این خطرات ایجاد یک زمین بازی ناهموار است.

“ما می دانیم که برخی از خرده فروشان بسیار بزرگ و کسب و کارهای فناوری بسیار بزرگ وجود دارند که ظرفیت ارائه خرید در حال حاضر، پرداخت خدمات بعدی را مستقیماً به مشتریان خود دارند. و ما فکر نمی کنیم منطقی باشد که آنها را از محدوده مقررات حذف کنیم. مایکل سعادت، رئیس بین‌المللی سیاست عمومی در شرکت پرداخت بلاک، در این پنل گفت.

بلاک که قبلاً اسکوئر نام داشت، شرکت استرالیایی BNPL Afterpay – معروف به Clearpay در بریتانیا – را در قراردادی 29 میلیارد دلاری در سال 2020 خریداری کرد.

آدام جکسون، رئیس سیاست عمومی Innovate Finance، در حاشیه IFGS هفته گذشته، به CNBC گفت که در صورت ادامه قوانین فعلی، این خطر وجود دارد که برخی از شرکت های BNPL بازار بریتانیا را ترک کنند.

جکسون در مصاحبه ای گفت: “بعضی از شرکت ها ممکن است پس از بررسی هزینه یابی، تصمیم بگیرند که از بازار بریتانیا خارج شوند. خطر گرانی بیش از حد” برای فعالیت در بریتانیا وجود دارد.

او افزود: “من فکر می کنم این یک خطر است. این مانند هشدار قرمز نیست – احتمالا کهربا.”

یکی از سخنگویان Block به CNBC گفت: «پیشنهادهای فعلی ماهیت ساده و شفاف محصولات BNPL را منعکس نمی کنند و زمینه بازی ناهمواری را ایجاد خواهند کرد.

سخنگو افزود: «بریتانیا فرصتی برای ایفای نقش رهبری در توسعه مقررات BNPL دارد که از نوآوری، رقابت و نتایج خوب مصرف‌کننده حمایت می‌کند.»

سخنگوی وزارت خزانه داری بریتانیا گفت: “این محصولات می توانند به مصرف کنندگان کمک کنند تا در صورت استفاده مناسب، امور مالی خود را مدیریت کنند، اما ما می خواهیم تعادلی ایجاد کنیم تا از وام گیرندگان در برابر بدهی مشکل محافظت کنیم.”

سخنگوی وزارت خزانه داری افزود: «ما یک رویکرد متناسب با اطلاعاتی را که وام دهندگان باید به مصرف کنندگان ارائه دهند، پیشنهاد می کنیم تا شرایط واضح و سازگار باشد، بدون ایجاد تاخیر». .

وزارت خزانه داری مشاوره خود را در مورد پیش نویس قانون خرید در حال حاضر، پرداخت بعدی در ماه فوریه آغاز کرد. آخرین مهلت شرکت ها برای ارسال پاسخ های خود 11 آوریل بود.

شیوع BNPL در طول همه گیری منجر به هجوم شرکت های بزرگ برای ارائه خدمات خود به مصرف کنندگان شد. تعداد زیادی از نام‌های بزرگ بانکداری و فناوری – از اپل گرفته تا بارکلیز – اکنون محصولات اقساطی بدون بهره خود را ارائه می‌کنند.

روش پرداخت به ویژه در بین افراد جوان محبوب است. فعالان حقوق مصرف‌کننده سعی کرده‌اند خطرات BNPL را برای مصرف‌کنندگان برجسته کنند و گفتند که مردم را تشویق می‌کند بیشتر از توان مالی خود خرج کنند. آنها معتقدند این بخش نیاز فوری به مقررات دارد.

به نوبه خود، شرکت های BNPL می گویند که از مقررات استقبال می کنند. Klarna با پیش بینی مقررات در حال ظهور، تغییراتی را در تجارت خود ایجاد کرد، از جمله بررسی اعتبار رسمی مشتریان.

شایان ذکر است که بعید است که هیچ مقرراتی برای مدتی از راه برسد. انتظار می رود دولت قبل از نهایی کردن پیشنهادات، پاسخ های مشاوره را بررسی کند. سپس قوانین باید توسط قانونگذاران بریتانیا رای گیری شود. جکسون از Innovate Finance گفت که انتظار دارد آنها ظرف 12 ماه اجرایی شوند.